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井上ＦＰ事務所の保険設計、保険見直しコンサルティング
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保険見直しのポイント |
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日々保険についてのご相談をお受けして私が大事だなと思う点を２つまとめます。
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| １． |
今後必要なお金を再確認する |
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保険を考える際にはまずは面倒でも「今ご自身が死亡したら、病気になったら、どんなお金が、いくらくらいかかるのか」を考える必要があります。そのためには今後かかってくるだろう「教育費」「老後資金」「住宅資金」なども総合的に考えることが必要です。
そして何よりもそのためには、あなた自身のやりたいこと、将来の夢、そうしたものを整理していくことが大切です。井上ＦＰ事務所の保険コンサルティングでは将来の夢を考えるお手伝い、ライフプランを一緒に考えていくお手伝いからできるのが特徴です。 |
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| ２． |
国や会社の保障を理解する |
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もう１点大事なことは「国や会社の保障を理解する」ことです。万が一の死亡時には国からは遺族年金が受け取れます。会社からは死亡退職金がもらえる他、会社によっては子どもに対しての年金などが支払われる場合もあります。
保険相談にお見えになる多くの方は、特に会社の制度については把握していない方が多いように思います。私がコンサルティングをする場合は必ず、会社の制度を確認してくださいということはお伝えしています。もちろん会社の制度を知っておいた上で、会社はいつ辞めるかわからないので、自分で生命保険を入ることで保障を確保するという考え方はOKです。
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保険料を安くするためのポイント |
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安い保険がよい保険だとも思いませんが、ここではできるだけ保険料を安くする視点を簡単にまとめます。
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| １． |
複数の保険会社を使う |
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申込や、保険金をもらうとき、多少大変になりますが、それでも複数の保険会社のいいとこ取りすることをお勧めします。
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| ２． |
割引を使う |
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たばこを吸わない方であれば非喫煙者割引、健康な方であれば健康体割引、といった形で割引が使える場合は割引のある保険会社を選択すると結果的に保険料が安くすることができます。
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| ３． |
定期的な見直しをする |
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ご結婚されたとき、お子様が生まれたとき、に保険を見直す方は多いですが、必要な保障は年々変化します。定期的に見直しをしていくことが大切です。
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井上ＦＰ事務所の保険コンサルティングの特徴 |
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| １． |
ライフプランから考える |
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その方の夢、ライフプランをお聞きしそこから必要な保障額を考えていきます。
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| ２． |
保険だけで考えない |
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必要な保障は保険だけで考えず、貯蓄といった自助努力、国や会社の制度なども合わせて総合的に考えます。私自身は過度に保険に頼る考え方は好きではないのもあり、特に若い方に対しては、保険は最低限にし貯蓄を増やす方を優先することをお勧めすることが多いと思います。
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| ３． |
複数の保険会社の中からよいとこ取りをします |
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複数の保険会社を扱う保険代理店と提携しているため、最適な保険をピックアップできます。
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保険についての考え方 |
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保険見直し、保険設計、保険選びについての色々な考え方をこちらにまとめています
→井上ＦＰ事務所の保険の考え方
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